Ha egyéni vállalkozóként valaha már bosszankodtál azon, hogy a legtöbb állami támogatás kizárólag családos alkalmazottaknak szól, van egy jó hírünk: az Otthon Start hitel másképp működik. Erről beszélgettünk a Freelancerblog stratégiai partnerével, Mórász Mártonnal, a Proactive Business Zrt. alapító-vezérigazgatójával, aki pénzügyi tanácsadóként pontosan tudja, hogy mekkora könnyebbséget jelenthet ez a lehetőség a freelancereknek.
A kamattámogatott hitelek világában régóta visszatérő panasz, hogy azok az egyéni vállalkozók, akik (még) nem akarnak családot alapítani a partvonalról figyelik a lehetőségeket. Hiába fizetnek adót és járulékot, a legtöbb konstrukcióból mégis kimaradnak. Az Otthon Start program azonban új helyzetet teremt: végre életkortól, családi állapottól és a jövőbeli gyermekvállalási tervektől függetlenül elérhető kamattámogatást biztosít.
Ha további részletek érdekelnek az Otthon Start Programmal kapcsolatban, ha tudni szeretnéd, hogy a te egyedi igényeidhez melyik bank ajánlata passzol a legjobban, vagy ha csak szeretnéd rendbe tenni a pénzügyeidet, akkor jelentkezz egy ingyenes konzultációra! A Proactive Business Zrt. Tanácsadó üzletága – a Bankmonitor partnereként – bankfüggetlen pénzügyi tanácsadóként segít neked is tisztán látni.
Miért lehet az Otthon Start fordulópont azoknak, akik egyéni vállalkozóként eddig kimaradtak a támogatásokból?
“ Azért, mert a legtöbb szabadúszó eddig úgy érezhette, hátrányból indul. Egy alkalmazott bemutatja a munkaszerződését, és már mehet is a hiteligénylés, vagy a támogatás. A vállalkozóknak viszont jellemzően hosszabb ideig tart papírokat gyűjtenie, és előfordulhat, hogy a végén akkor is elutasítják.
A fiatalabb vállalkozók, akik még nem terveznek családot, pedig gyakran eleve kiesnek a családtámogatási rendszerből.
De nemcsak a lakáshitelnél van egy így, a kifejezetten vállalkozásokat segítő pénzügyi-befektetési lehetőségek között se nagyon találunk olyat, amit egyéni vállalkozók is igénybe vehetnek.
A vállalkozói beruházási hitelek nem a kisebb piaci szereplők számára lettek kitalálva – inkább nagyobb cégekre szabják a feltételeket.
Az Otthon Start ezzel szemben egyenlő esélyt kínál minden vállalkozónak. A támogatott hitelhez nem kell család, – elég, ha valaki első lakásvásárló és megfelel az alapfeltételeknek, például rendelkezik legalább 2 év TB jogviszonnyal. Ez freelancereknek is teljesíthető, hiszen egyéni vállalkozóként is van TB-jogviszonyuk.”
Otthon Start feltételek és jogosultság
Az Otthon Start program nagyszerű lehetőség első lakás vásárlásához, de nem mindenkinek ugyanúgy elérhető. Ha szeretnéd tudni, pontosan kik és milyen feltételekkel igényelhetik a támogatott hitelt, érdemes először áttekinteni a jogosultsági szabályokat és kritériumokat.
– Mit érdemes tudni magáról a programról?
“ Röviden: ez egy államilag támogatott hitel, amit első lakás vásárlására lehet igénybe venni. A legfontosabb előnye, hogy fix, 3%-os kamattal vehető igénybe, és akár már 10%-os önerővel is elindítható a vásárlás.
Elsősorban a TB-jogviszony számít. Legalább két éve folyamatosan fizetett járulék szükséges, de itt rugalmasak a szabályok: a vállalkozói jogviszony, bizonyos kiegészítő tevékenységből származó jogviszony vagy akár nappali tagozatos tanulmányok is elfogadhatóak. Az utolsó fél évben azonban mindenképp magyar TB-jogviszonyra van szükség, még akkor is, ha valaki ingázik a szomszédos országba. Folytonosnak tekinthető a jogviszony, ha az esetleges megszakítás legfeljebb 30 napos.
A hitel felhasználható lakás vagy ház vásárlására, illetve építésére, a vételár vagy építési költség felső határa családi háznál 150 millió forint, lakásvásárlás esetén pedig 100 millió forint, a hitel maximális összege pedig 50 millió forint. Az ingatlan értékétől függően akár már 10%-os önerő is elegendő lehet.
Ráadásul az ingatlan bérbe adható, így a hitel befektetési céllal is ideális, értékálló, jövedelemtermelő eszközt biztosítva a vállalkozók számára.”
Milyen tulajdonosi feltételeknek kell megfelelni?
“ A legfontosabb feltétel, hogy az igénylőnek első lakásvásárlónak kell lennie, vagyis az utóbbi 10 évben nem lehetett belterületi lakóingatlan a nevén, kivéve, ha annak értéke nem haladta meg a 15 millió forintot, vagy a korábbi lakóingatlant elbontották.
Egyidejűleg legfeljebb egy belterületi lakásban lehet 50%-ot meg nem haladó tulajdoni hányada, és a szülők vagy más adóstársak bevonásakor nekik is meg kell felelni a TB- és tulajdonosi kritériumoknak.
Ezen kívül van még jópár szempont, aminek meg kell felelni, illetve kivételek is akadnak, ezekről bővebben a Bankmonitor cikkéből lehet tájékozódni.”
Sok a fiatal freelancer, aki még nem gondolkodik családban. Nekik ez hogyan jelenthet előnyt?
“ Pont nekik szól igazán. Ha most meg tudnak lépni egy lakásvásárlást, akkor hosszú távon óriási pénzügyi előnyben lesznek. Gondolj bele: a piaci hitelek jelenleg 6–7% körül mozognak, ehhez képest a 3% fix kamat féláron kínálja a pénzt.
Például, ha valaki ma 30 évesen veszi fel első lakáshitelét 30 millió forint összegben 20 évre, és a piaci kamat nagyjából 6,5% lenne, a havi törlesztője kb. 230 000 forint lenne. Az Otthon Start 3%-os fix kamatával ugyanekkora hitel esetén a havi törlesztő kb. 145 000 forint, így havonta 85 000 forintot takaríthat meg, ami 20 év alatt több mint 20 millió forint különbséget jelent a teljes visszafizetésben.
És ami freelancereknél kulcsfontosságú: az ingatlant akár befektetésként is lehet hasznosítani, bérbe lehet adni, nem kötelező saját használatra beköltözni. Ez eddig szinte elképzelhetetlen volt egy támogatott lakáshitelnél.”
Közel két évtizede dolgozol pénzügyi területen és 18 éves korod óta vállalkozol. Mit tanácsolsz a pénzügyileg tudatos freelancereknek?
“ Elsődleges javaslatom az, hogy szánjanak arra egy nyugodt fél órát, hogy végig gondolják a jelenlegi anyagi helyzetüket és a jövőbeli céljaikat. Sajnos sok olyan magánszemély / család / vállalkozás van, akinél a tudatos pénzügyi gondolkodás és tervezés nem része a pénzügyi kultúrának (és erről még nem is biztos, hogy ők tehetnek, csak egyszerűen senki se tanította meg rá őket).
Ha ezután azt érzik, hogy érdemes jobban utánamenniük ennek a kivételes lehetőségnek – és az alapvető anyagi feltételeik is megvannak-, akkor jelentkezzenek be hozzánk egy díjmentes konzultációra. Semmi sem olyan fontos, mint a tájékozódás, tervezés és közös stratégia alkotása egy szakértővel. A lassan már közel másfélezer pénzügyi portfólió, amit az ügyfelekkel közös munkával alkottunk meg, ezekre a sikeres összetevőkre épült.
Ami pedig az Otthon Start Programot illeti: a fix kamat és az állami támogatás segít kiszámíthatóvá tenni a havi terheket, miközben az infláció miatt a lakás értéke hosszabb távon nőhet. Ha a kereslet a támogatott hitelek miatt emelkedik, a lakásárak is növekedhetnek, ami hosszú távon értéknövekedést hozhat, különösen, ha kiadásra szánja valaki a lakást.”
Ugyanakkor nem mindenki számára ideális a lakásvásárlás: az élethelyzet, a jövedelem stabilitása, a tervezett életcélok mind fontosak. Ha valaki például rövid távon mozog, vagy bizonytalan a bevételeiben, érdemes előbb egy szakértővel átbeszélnie a lehetőségeket.
Egy személyes konzultáció során bárki felmérheti az egyéni körülményeit, és kiszámolhatja, mikor és hogyan éri meg számára a lakásvásárlás, illetve mikor jobb döntés tovább várnia.
Érdemes átgondoltan építeni a saját pénzügyi védelmet is. Ha szeretnél többet megtudni arról, hogyan teremtheted meg a pénzügyi stabilitásodat szabadúszóként vagy egyéni vállalkozóként – a megfelelő biztosítások és okos befektetések segítségével –, olvasd el a vállalkozóknak szóló biztosítási és befektetési megoldásokról szóló cikkünket is.
